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暴雨損車 保險怎么賠

來源:濰坊晚報 編輯:林峰 2019-08-15 16:21 2019-08-15

受臺風“利奇馬”的影響,我市遭受強降雨侵襲,如果車輛在雨中受損,保險公司該怎么賠付?發動機如果進水,保險公司會買單嗎?記者日前咨詢了保險公司,對這些問題進行了解答。
墜物砸車車損險可賠
  家住奎文區德潤天鵝灣小區的張先生平時一直把車停在路邊停車位上,結果前幾天下雨,吹落的樹枝劃傷了車身,而且車玻璃也有一定程度的損傷。
  記者了解到,由于近期風大雨大,容易出現墜物砸車現象,這種情況哪種保險能賠償呢?濰坊一家大型保險公司工作人員李先生表示,車險分兩大類,交強險和商業車險。在暴雨傷車的情況下,交強險是沒辦法賠償的,因為交強險保的是人身傷亡和財產損失。除了交強險,機動車商業保險有很多,主險包括機動車損失保險(下稱“車損險”)、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險四個獨立險種。投保人可以選擇投保全部主險,也可以選擇部分主險,投保了全部主險的,稱為“全險”。
  李先生表示,根據相關規定,凡投保了車損險的車主,如果發現車輛是遇到大風引起的高空墜物導致受損的,只要現場完整,在第一時間向公司報險,會根據情況進行賠付。至于氣象證明,保險公司已經集中采集,就無需車主再提供了。
停在小區或地下車庫被水淹車損險可賠付
  “四種主險還有未覆蓋的領域,需要一些附加險作補充,具體有玻璃單獨破碎險、發動機涉水損失險、指定修理廠險等11種附加險,這些附加險必須買了主險才能購買。”李先生告訴記者,很多車主以為自己愛車投保了“全險”就可全部理賠,其實,具體是否可以理賠還要看車主是否購買了涉水險以及發動機在何種情況下進水。因水浸導致發動機受損主要有兩種情況:車輛在水中長時間浸泡及在水中二次發動。
  遭遇車輛被淹情況則相對復雜。李先生表示,如果汽車是停在小區或者地下車庫等場所被水淹造成損失的,事后沒有啟動車輛的情況下,只要參保了車損險,就能參照自然災害進行賠付,同時可享受保險公司的拖車服務。
  “如果遇到積水,最好停車避險,這樣車被淹了也會獲賠,如果強行涉水行駛,造成發動機進水損壞,則只有投保涉水險才可以理賠。”李先生說,車主如果只購買了車損險,在遭水浸時能獲得保險賠償,但主要賠付座位、內飾等損失,因個人操作不當造成發動機損壞則不屬于保險責任。
  車子在積水路面第一次熄火,車主沒有強行啟動等不當操作,一般情況下發動機是不會進水的,這時積水對車子以及發動機的損傷并不大。但如果車主試圖再次啟動,或者在沒有熄火的情況下快速沖行,這些都是人為駕駛過錯,由此造成的損失,保險公司可拒賠。
  “一般已經淹至車頂的汽車損失比較大,建議做全損處理。”李先生說,如果修車廠的修理價格達到實際車輛價值一定比例就會被定為全損的車輛,保險公司將按實際價值賠付,車輛將由保險公司回收處理。
未年檢、涉水熄火后強行啟動發動機不賠付
  “需要注意的是,即便買了車損險和發動機涉水險,一旦發生保險事故,投保人想要獲得全額理賠也還是不夠的,因為這些險種往往都有絕對免賠額,需要同時購買不計免賠險才能獲得全額理賠。”李先生說,投保涉水險并不意味著全賠,它還有15%—20%的絕對免賠率,只有購買了車損險、涉水險、車損險的不計免賠及涉水險的不計免賠險,才能夠獲得全額賠付。而且并不是所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠這個保險項目。
  什么情況下保險公司會拒絕賠償?首先,未年檢車輛不予賠償,現在出臺了6年免檢規定,時間長了,不少車主很容易忘記去進行車輛年檢,如果剛好在這段時間內出險,那么保險公司是拒賠的。
  其次,涉水熄火后強行啟動發動機。車輛在水中熄火后二次啟動而造成的發動機損壞,保險公司不予賠償。
  需要提醒的是,對于一些配備自動啟停功能的汽車,當熄火后會自動重啟發動機,不管是否在水中,只要滿足熄火條件就啟動。因此,在大雨天或行經積水路段時切記要先行關閉自動啟停功能。
車輛被淹遵循“別動車,先拍照,再報案”原則
  李先生建議,在車輛被淹時,車主千萬不能慌張,要遵循“別動車,先拍照,再報案”的原則冷靜處理,同時還要注意以下幾點。
  第一,絕對不能再次打火啟動,一旦排氣管或進氣筒被水淹沒,此時打火啟動必然發生發動機進水,氣缸壁、活塞、連桿可能會撞擊受損。如果地處低洼處,雨量又很大,要舍車保人,盡快從車內出來尋求高處避險,以免出現因車輛被淹導致人員傷亡;第二,立即通過拍照等形式保留水淹證據,在向保險公司報案后再尋求救援;第三,車輛拖離積水后,一定不要以為萬事大吉而立刻上車啟動車輛,這種情況仍有可能造成發動機進水損壞。正確的方法是等車輛經修理廠或4S店必要處理后再進行使用;第四,水淹車輛要盡快清洗,否則可能因污水形成銹蝕導致電路板或某些部件不能使用。

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